Opter pour une hypothèque de 1er et de 2ème rang vous permet de maximiser votre capacité d’achat immobilier avec des taux d’intérêt avantageux. Mais qu’est-ce que cela signifie concrètement ?

Pour un achat immobilier, les banques peuvent financer jusqu’à 80 % de la valeur du bien. Ce financement est réparti entre deux hypothèques distinctes :

• L’hypothèque de 1er rang qui correspond à 65 % de l’emprunt
• L’hypothèque de 2ème rang à hauteur de 15 %

La principale distinction entre une hypothèque de 1^er rang et une hypothèque de 2^ème rang concerne les exigences d’amortissement. Ce système permet de répartir les risques entre les niveaux de priorité de remboursement.

L’hypothèque de 1^er rang bénéficie d’une priorité de remboursement sur les autres hypothèques en cas de défaut de paiement. Elle est utilisée pour couvrir l’emprunt principal dans sa totalité, assurant ainsi à la banque une garantie maximale sur le prêt accordé. L’hypothèque de 1^er rang n’a pas d’obligation stricte de remboursement.

L’hypothèque de 2ème rang doit être remboursée dans un délai de 15 ans ou avant l’âge de la retraite, selon ce qui survient en premier. L’amortissement est donc calculé en fonction de cette exigence. Les banques appliquent des taux d’intérêt plus élevés car celles-ci sont remboursées après les prêts de 1er rang, ce qui accroît le risque pour le prêteur.

Contracter un prêt hypothécaire de 2^ème rang n’est pas obligatoire. Si vous avez suffisamment de fonds propres, vous pouvez opter uniquement pour un financement en 1er rang. Cela réduit les intérêts et les amortissements de votre prêt hypothécaire. Vous pouvez utiliser votre 3^ème pilier et vos prévoyances professionnelles et individuelles à cet effet.